贷款风险管理及防控培训

银行中高层

培训收益：

1、掌握贷款风险管理方法；

2、掌握贷款风险诊断方法；

3、掌握问题贷款管理与处理；

4、掌握贷款风险防范的要素。

培训背景：

贷款风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心。如何准确把握和有效防化贷款风险，确保金融安全，这是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。近几年来，国有商业银行在强化贷款风险管理，防范和化解贷款风险上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索，取得了显著的工作成效和丰富的实践经验，贷款资产质量明显提高。然而，由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设严重不适应性，不少行处存在着较为严重的贷款风险控制理念和行为偏差，以致贷款资产不良率还处于高位上运行。

培训大纲：

一、贷款政策和组织管理架构

1、贷款政策概述

2、贷款风险管理目标

3、贷款风险管理策略

4、贷款政策的制定和修订——几个重要指标

5、贷款风险管理的规章制度

6、审批权限与额度

7、贷款的组织结构

二、贷款风险分类

1、贷款风险分类的原理

2、贷款风险分类的方法

3、贷款损失准备金的计题

三、贷款风险管理中的风险文化

1、风险文化的形成

2、如何使风险文化发挥作用

3、风险文化要有特色

四、单笔贷款的信用风险诊断

1、贷款员就是信用“侦探”

2、企业信用风险诊断的步骤

3、高风险借款人的预警信号

4、企业破产征兆

5、企业中长期经营能力分析

五、单笔企业贷款的财务风险诊断

1、应使用的财务报表

2、财务报表真实性的核对

3、财务报表的调整

4、财务状况分析

5、财务风险分析

6、现金流分析

7、财务比率的运用原则——量体裁衣

8、信用风险评价模型的优缺点

9、财务分析的核心——预测借款人未来的现金流量

六、贷款设计

1、贷款协议条款的设计

2、贷款定价

3、贷款金额的确定

4、贷款期限的确定

5、为了更长期的银企关系——边缘贷款的设计

6、抵押的设置

7、几种常见的以资产为基础的贷款

8、贷款设计的作用

七、消费贷款的风险管理

1、消费贷款的种类

2、消费贷款的风险评判

3、消费贷款风险评分模型

八、贷款组合风险管理的运用

1、贷款组合理论

2、贷款组合的简单方法

3、贷款评级方法

4、贷款组合模型

九、贷款操作风险管理

1、贷款操作风险的类型

2、谁来管理操作风险

3、管理贷款操作风险的关键因素

4、贷款操作风险的评估过程

十、认识问题贷款

1、什么是问题贷款

2、如何界定问题贷款

3、我国银行问题贷款的现状

十一、问题贷款的成因

1、市场风险：造成问题贷款的外部环境

2、信用风险：造成问题贷款的内在原因

3、操作风险：造成问题贷款的隐性杀手

4、产生问题贷款的中国特殊原因

十二、问题贷款管理

1、如何关注和管理与问题贷款有关的市场风险

2、如何预防和管理与问题贷款有关的信用风险

3、如何管理和规避与问题贷款有关的操作风险

十三、贷款风险防范的要素：好贷款的“5C”

1、Character：信誉

2、Capacity：能力

3、Capital：资本

4、Collateral：担保

5、Conditions：环境

6、防范不良贷款的重心

十四、贷款风险防范的要素：坏贷款的“5C”

1、Complacency（自负）

2、Carelessness（粗心）

3、Communication（沟通）

4、Contingencies（意外）

5、Competition（竞争）

6、贷款营销、风险管理与文化

十五、贷款风险防范的要素：最重要的“3C”

1、Clubs（俱乐部）

2、Cocktails（鸡尾酒）

3、Connections（关系网）

4、中小企业贷款