银行风险管理

银行中高层

培训收益：

1、提高银行风险计量水平；

2、帮助银行提升风险管理能力；

3、推进银行全面风险管理体系建设；

4、借鉴银行同业全面风险管理建设的经验；

5、支持业务发展与战略目标实现，实现银行价值最大化。

培训背景：

随着近年来国内金融业改革开放持续深化，汇率、利率体制改革不断推进，全面风险管理成为国内各类商业银行谋求可持续发展、打造竞争优势的最重要方式之一。中国银监会发布了相关指引，开始推进实施巴塞尔新资本协议，并结合国内银行业的风险管理情况，陆续制定了一系列与之相适应的风险监管指引。

近年来，国内商业银行全面风险管理的内容和理念发生了较大的变革，对商业银行传统的风险管理体系和风险管理能力提出了更高的要求。实施以新资本协议为导向的全面风险管理建设，对于增强银行的核心竞争力，实现可持续发展，具有十分重要的意义。

课程大纲：

第二部分：商业银行风险管理务实篇

一、不可不知的问题

1、危机是如何发生的？

2、商业银行风险管理着眼点

二、风险的特质

1、高管风险意识淡薄

2、员工风险意识淡薄

3、机构风险意识淡薄

案例：美国国际集团的风风雨雨

案例：雷曼兄弟公司破产的真正动因

案例：山西省“建国以来最大的金融诈骗案”

三、风险的成因

1、风险管理责任缺失

2、经营管理机制不完善

3、产权不明晰导致管理责任缺失

4、高管为取得政绩而采取短期行为

5、经理层集决策、执行、监督等权力于一身

案例：湖南某商业银行操作员将5万元打成5000万元划出

四、目前风险管理的问题

1、风险管理结构失衡

2、风险管理手段落后

五、商业银行风险管理

1、商业银行的风险防范对象

2、内部风险中的制度与硬件风险

（1）组织漏洞

（2）人员漏洞

（3）系统漏洞

（4）合同漏洞

（5）工具产品漏洞

（6）操作执行漏洞

案例：中行豪林公寓骗贷案

六、风险管理的十大机制

1、风险评估机制

2、风险识别机制

3、风险预测机制

4、风险分析机制

5、对策选择机制

6、风险意识机制

7、运营流程机制

8、漏洞检测机制

9、数据安全机制

10、战略计划机制

七、风险管理技术的36字诀

1、内部环境

2、目标设定

3、事项识别

4、风险评估

5、风险应对

6、控制活动

7、信息沟通

8、取能责任

9、监控改进

八、银行风险管理战略

讨论：面对风险：承担还是规避？

1、国外先进的银行风险管理战略借鉴

2、进取还是保守或者相对稳健的经营战略？

3、选定的目标客户群体，风险与收益如何平衡？

4、采取规模经营模式，还是以价值创造为目标的经营模式？

九、银行风险管理文化

讨论：如何将理念化为制度和融入系统？

1、由资本粗放管理，向资本精细化管理转变

2、由单纯风险控制，向服务性风险管理转换

3、由信用风险向信用、市场、操作风险转变

4、由直接管理向直接、间接管理相结合转变

5、由定性分析向定性、定量分析相结合转变

6、风险度量方式：由浅度度量向深度度量方式转变

7、风险管理组织架构：由层级管理向垂直管理转化

第二部分：商业银行风险管理实操篇

一、国际风险管理方法

1、风险价值法

2、市场风险测量新方法

3、银行业绩衡量与资本配置方法

案例：中信银行风险管理分析

案例：花旗银行风险管理分析

案例：摩根大通银行风险管理分析

分组讨论：上市银行如何控制风险？

二、银行贷款风险管理

1、信用风险管理

2、商业信贷管理

3、对消费者信贷管理

4、商业房地产信贷管理

5、国内外银行贷款管理

三、商业银行并购风险管理

1、兼并风险

2、收购风险

四、我国商业银行的操作风险管理

1、商业银行操作风险的识别

2、商业银行操作风险的评估

3、商业银行操作风险的控制

【案例分析】

五、存款及支付结算业务操作风险管理

1、存款及支付结算业务操作风险识别

2、存款及支付结算业务操作风险评估

3、存款及支付结算业务操作风险控制

【案例分析】

六、法人客户信贷业务操作风险管理

1、法人客户信贷业务操作风险识别

2、法人客户信贷业务操作风险评估

3、法人客户信贷业务操作风险控制

【案例分析】

七、个人信贷业务操作风险管理

1、个人信贷业务操作风险识别

2、个人信贷业务操作风险评估

3、个人信贷业务操作风险控制

【案例分析】

八、不良资产处置业务操作风险管理

1、不良资产处置业务操作风险识别

2、不良资产处置业务操作风险评估

3、不良资产处置业务操作风险控制

【案例分析】

九、国际业务操作风险管理

十、银行卡业务操作风险管理

十一、中间业务操作风险管理

十二、电子银行业务操作风险管理

十三、人力资源与劳动用工操作风险管理