商业银行现代银行制度的产生和发展

商业银行的性质和组织形式

一、商业银行的性质和职能：

（一）商业银行的性质——特殊的企业

　　　　商业银行是直接面向企业单位和个人，具体办理存贷款和结算等金融业务而获取利润的企业。

　　　　商业银行的经营对象不是普通的商品，而是一种特殊商品——货币。

商业银行的职能：

1、充当信用中介——最基本的职能。

2、变货币收入为货币资本。

3、充当支付中介。

4、创造派生存款和信用流通工具。

　　　　现代商业银行因其特有的信用创造职能，而成为国家干预经济生活的杠杆。

商业银行的组织形式：

1、单元制： （美国）

优点：不易产生垄断，从而能提高银行服务质量；独家银行经营成本较低；可以为当地经济很好地服务。

2、分支行制： （大多数国家）

优点：银行规模可以按业务发展而扩充，实现规模经济效益；各分支行之间能相互调度资金，提高资金使用效率；贷款和投资分散于各地，符合风险分散原则，银行安全性大大提高。

3、集团银行制： 也称持股公司制。

4、代理行制：银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务。

5、连锁银行制：也称联合银行制，指两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以股权公司的形式出现的银行组织形式。

　　　特点：成员银行在法律上是独立的，但实际上所有权由一人或一个集团控制。它与集团银行制的区别在于没有股权公司的形式，不须成立控股公司。