关于举办“金融不良资产清收处置、风险防控与不良资产证券化实务创新”的通知

1、国有商业银行、股份制银行分支机构、地方商业银行、农村信用社、农村合作银行等银行行长、各业务网点负责人、信贷部、资产保全部、风险管理部、合规部高级管理人员等。

2、信托、证券、保险、公募基金及其子公司、金融资产管理公司、金融控股集团、大型企业集团、集团财务公司等机构的部门负责人或业务骨干。（1）银行汇款

　　收款单位：中国金融培训中心

　　开 户 行：中国建设银行北京金融街支行

　　银行账号：11001070800059000326

第一部分银行不良资产产生的两大因素

一、新常态下银行不良贷款产生的外部因素

1、我国经济增速的放缓

2、企业资产质量波动仍是不良贷款增长的主要原因

3、银行转型关键期

4、行业或区域风险暴露致银行风险集中度过高问题突出

5、调控政策有助于资产质量稳定，不良双升格局短期难改

6、法律制度环境不够健全

7、政府不当干预

8、同业竞争无序

二、新常态下银行不良贷款产生的内部原因

1、重形式轻实质

2、重贷前审查轻贷后管理

3、重财务分析轻财务信息虚假问题

4、重抵押担保轻第一还款来源

5、重形式保障轻担保的可实现性

6、重产品创新轻事后评估及应变

7、重现实因素轻趋势性分析

8、重模型轻诚信、法治

9、重同业竞争轻自主评估

10、重流程规范轻信息管控

11、重结果问责轻风控人才培养

12、重制度建设轻执行监督

第二部分商业银行不良资产处置经典案例分析

一、抵押担保不当引发的不良资产处置

1、某银行房屋抵押未办理登记引发风险案例

2、某企业土地使用抵押风险案例

3、某集团公司章程对外担保有限制性规定给银行带来损失的风险

4、儿子以父母名下房产抵押贷款的风险案例

5、丈夫未经妻子同意替他人担保引发风险案例

6、在建工程作抵押引发风险案例

7、施工企业工程机械抵押贷款案例

8、抵押合同与买卖合同一并签订引发的风险

9、一项债权两项担保引发的信贷风险

10、客户经理忘记租赁调查引发的信贷风险

11、自然人以唯一住房抵押贷款致执行难的风险案例

12、董事会担保决议与公司担保合同不一致引发风险案例

13、保证金质押没有特定化的法律风险案例

14、债务人以查封手段应对具有优先受偿权的信贷法律风险

二、疏于时效管理引发的债权风险

1、两份相同的催款通知却是不一样的催收结果

2、保安无效签收导致诉讼时效丧失的案例

3、适用于表见代理的模式及情形

4、不及时主张权利被诉偿还产权证案例

5、超过两年诉讼时效的几种补救措施

6、超过两年诉讼有效期成功追收的案例

7、贷款展期的法律风险防范

第三部分经济新常态下不良资产处置

一、如何提高催收成功率和案件执行率

1、借款人恶意转移资产的防范措施和方法

2、借款人玩失踪怎么办

3、借款人破产逃债怎么办

4、担保人不尽担保义务怎么办

5、担保物私自转移怎么办

6、担保物被其他债权人首先申请法院查封怎么办

二、不良债权的法律救济手段和措施

1、法律救济前对合同缺陷及诉讼时效的审核（知己）

2、了解债务人单位的法律背景（知彼）

3、超诉讼时效债务在催款通知书上签字

4、债务转让通知书

5、欠条超过诉讼时效的处置

6、如何防范查封陷阱

三、不良债权催收的法律措施

1、以物抵债的注意事项

2、申请支付令

3、行使代位权

4、行使撤销权

5、行使不安抗辩权

6、申请抵销权

7、申请贷款人破产

8、协调借款人重组

四、手段创新，采取多种方法降低不良资产

1、积极探索新立法、新策略，推动诉讼工作

2、采取行政手段和市场手段，盘活企业不良资产

3、采取信贷手段盘活不良资产

4、注重银行权利，通过追索保证人、行使代位权保全资产

5、通过参与债权重组、购并、破产核销等方式，降低不良资产

6、不良资产证券化

五、不良资产处置的方法及案例

案例一：提前处置，快速反应

案例二：借助他行，消化风险

案例三：区分情况，分类处理

案例四：代位追偿，实现债权

案例五：支行协商，互助合作

案例六：更换主体，盘活贷款

案例七：多方动员，借力清收

案例八：黑名单控制，施压清收

案例九：非诉程序，快速清收

第四部分金融不良资产处置的实务创新与投资策略

一、金融不良资产市场生态系统、现状与供需新常态

二、金融不良资产投资策略与案例分析

三、金融不良资产新机遇的探讨

1、探索互联网+不良资产处置市场

（1）征信系统建立带来的机会

（2）淘宝网司法拍卖债权和抵押物

（3）互联网转让资产优先受益权

2、外资投资不良资产的有关实践

3、金融资产管理公司提供的不良资产相关服务

第五部分金融不良资产处置实务、不良资产证券化与法律风险防控

一、不良资产处置概述

1、不良资产处置的定义

2、不良资产处置的分类

（1）处置主体（2）参与主体（3）处置结构（4）组合与否

（5）特殊目的（6）处置程序

3、几种重要的处置方式

（1）打包出售（2）资产证券化

（3）金融机构重组过程中的不良资产处置

二、打包出售

1、案例评析2、关于受让主体资格

3、向外国投资者出售不良资产后应履行备案登记

三、资产证券化

1、资产证券化的法律法规介绍2、资产证券化流程

3、证券化的关键点4、典型案例介绍

四、金融机构重组中的不良资产处置

1、需要重组的银行业金融机构在不良资产问题上的突出表现

2、处置结果3、处置方式选择

4、典型案例介绍：农村信用联社重组改制不良资产处置项目

五、不良资产清收过程中的实务问题

1、几类特殊主体提供担保的无效情形

（1）国家机关提供担保的无效情形

（2）公益目的单位提供担保的无效情形

（3）企业法人分支机构、职能部门提供保证的无效情形

（4）担保无效后的责任分担

（5）典型案例分析

2、公司对外提供担保的问题

（1）公司对外提供担保的情形（2）公司为股东或实际控制人提供担保（3）上市公司担保总金额的限制（4）案例评析

3、因担保物违反法律规定而导致担保合同无效

案例评析：因抵押物违反法律规定而导致担保合同无效

案由：借款合同纠纷

4、《物权法》对机器设备抵押合同效力的影响

案例评析：因《物权法》生效后，机器设备抵押登记对抵押合同效力的影响案由：担保借款合同纠纷

5、影响抵押权人受偿的因素

案例评析：影响抵押权人债权受偿的因素案由：担保借款合同纠纷

卜范涛：

国家注册信用风险管理师培训师，金融风险管理师，中国人民银行研究生院特约风险管理讲师，商业银行风险管理专家、中国管理研究院风险管理研究所所长，财务总监认证办特聘教授、中国石油大学、北京邮电大学、黄埔大学、北京工商大学等多所高校特聘讲师，欧中美联专家委员会委员，中国智慧工程研究会理事，中国民生银行、石家庄信用社、邯郸信用社等多家金融机构风险管理顾问。银行工作实践中，积累了丰富的实战经验。培训方法和特点：科学地采用“综合素质专业知识 实战技能+工作态度”的综合培训模式，以素质和技能提升为目标； 注重方法和工具的传播，注重实际操作训练，擅长应用多媒体技术进行情境教学，通过案例教学、游戏互动等教学方式，增强学员互动性，教学效果明显。近期服务过的主要客户：

中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行, 中国农业银行河北分行,国家发展银行,中国民生银行北京分行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.甘肃分行.广西分行, 光大银行河南分行,浦发银行大连分行，中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,重庆银行，汉口银行，武汉银行，泰隆银行，黄河银行，苏州银行,石家庄市农村信用联社,福建三明农商行,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联等百余家商业银行及金融机构。浙江省银行业协会、广东省江门市金融办、山东省日照市金融办、甘肃省金融办、酒泉市金融办、兰州市工信委等金融管理职能部门。某四大国有金融资产管理公司不良资产管理的资深专家

王文勇：

大成律师事务所高级合伙人